Di quanta assicurazione di responsabilità civile auto ho bisogno?

Image Gallery: Car Safety The amount of liability insurance that you need depends on the value of the assets you're protecting. See more car safety pictures. Galleria immagini: Sicurezza auto L’importo dell’assicurazione di responsabilità civile di cui avete bisogno dipende dal valore dei beni che state proteggendo. Vedi altre immagini di sicurezza auto . iStockphoto/ Thinkstock

Gli incidenti sembrano sempre accadere quando si è a corto di fondi, con i debiti fino al collo e l’impossibilità di prendersi un po’ di tempo libero. Tuttavia, la minaccia di una causa legale o di un pagamento massiccio ad altre vittime può rendere la situazione molto, molto peggiore. Fortunatamente, l’assicurazione auto di responsabilità civile può proteggervi dalle peggiori conseguenze finanziarie indennizzando voi (pagando ad altri le fatture per le quali siete ritenuti responsabili, fino al vostro limite di copertura) e difendendo voi (montando una difesa legale, se necessario e coperta dalla vostra polizza). Ma di quanta assicurazione di responsabilità civile auto avete veramente bisogno? La risposta dipende da dove vivete, da quanto rischiate di perdere, da quanto vi esponete e da quanto vi sentite fortunati.

Le leggi dello Stato gestiscono la responsabilità in uno dei due modi seguenti. Negli stati del diritto della responsabilità civile , l’assicuratore della persona che ha causato legalmente l’incidente indennizza le altre parti per i danni. In uno stato senza colpa , il vostro assicuratore vi paga senza che si verifichi alcuna constatazione di colpa. In questi stati, lei avrebbe probabilmente una polizza di protezione contro le lesioni personali (PIP) che le paga le spese mediche, la riabilitazione, le spese funerarie, il salario perduto e così via. Gli stati senza colpa limitano le cause legali ma non le impediscono del tutto, quindi molti stati consentono una copertura aggiuntiva chiamata Residual Body-Injury Liability Coverage come copertura contro possibili cause legali o carenze della PIP.

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L’importo dell’assicurazione di responsabilità civile di cui avete bisogno dipende dal valore dei beni che state proteggendo, che può sommarsi rapidamente se la vostra polizza copre un’attività. Le polizze di assicurazione auto commerciali hanno di solito limiti di responsabilità civile di circa 1 milione di dollari e possono includere disposizioni che coprono i veicoli noleggiati o le auto dei dipendenti se guidate per l’attività aziendale. Se avete intenzione di utilizzare la vostra polizza di responsabilità civile personale per coprire i veicoli della vostra azienda, fate attenzione: Alcune disposizioni della polizza escludono la responsabilità civile aziendale. In entrambi i casi, se usate il vostro veicolo per affari, considerate la possibilità di portare un limite di responsabilità più alto. Se venite citati in giudizio, dovrete proteggere sia i vostri beni aziendali che quelli personali.

Quando scegliete una polizza, dovreste anche considerare quanto rischiate regolarmente. Un numero maggiore di conducenti sulla vostra polizza significa maggiori possibilità di incidenti e il trasporto di un maggior numero di passeggeri (ad esempio, da un’auto condivisa per motivi di lavoro o scolastici) aumenta il numero di terzi coinvolti in un potenziale incidente, aumentando così la vostra esposizione alla responsabilità civile.

In definitiva, non esiste una formula universale per stabilire di quanta assicurazione di responsabilità civile auto si ha realmente bisogno. Una regola empirica consiglia di portare un limite che sia almeno pari al vostro patrimonio netto, bilanciato con la vostra avversione al rischio e quanto potete permettervi di pagare in premi. Se la stessa compagnia assicura la vostra auto, la vostra casa e altre proprietà, potreste anche qualificarvi per una polizza ombrello – di solito circa 100.000-300.000 dollari in copertura di responsabilità civile generale, con un limite massimo di circa 1 milione di dollari. Qualunque cosa decidiate, scoprite le vostre opzioni discutendo la vostra situazione specifica con un agente assicurativo.

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Fonti

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